提前还房贷会吃亏吗？

摘要：大多数购房者都是贷款买房，当资金充足时，便有提前还房贷的计划，一般来说提前还房贷应该更划算，那么到底是否真的划算呢？下面由小编详细讲解。

一、提前还贷划算吗？

提前还贷划算吗？一般情况下，提前还款是划算的，因为能省掉提前还款部分今后的利息支出，但并不是所有情况都适合提前还款。不是每个人都必要提前还贷专业人士建议，市民有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款。

商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，最后才是公积金贷款。还是根据自己的情况来选择是否提前还款。

二、什么人适合提前还贷？

1、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。

2、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。

3、希望将房子作为融资工具、从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。

三、不宜提前还贷的三种情况

1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

四、提前还贷的方式有哪些？

1、全部提前还款

将剩余的全部贷款一次性还清，已付利息不被退还，剩余利息免除。

2、部分提前还款

剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，可以节省较多的利息。

3、部分提前还款

每月还款额减少，还款期限不变。以减小月供的负担，没有第二种还款方式省钱。

4、部分提前还款

每月还款额减少，还款期限缩短，节省利息较多。

5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短

月供负担会增加，但可以减少部分利息，相较于其他几种还款方式，稍显不合算。

五、提前还贷要交违约金吗？

除了还贷时间和还贷额，有银行提前还贷要收取违约金。因为申请提前还贷，意味着交给银行的贷款利息少了，于是就通过收取违约金的方式弥补这一点。有的银行规定一定时期内不允许提前还款，如3个月，6个月，1年，否则就要支付违约金，这就是为什么有银行规定还款时间了。更严格的银行会规定，只要提前还款就会收取违约金。

需要注意的是，违约金的收取方式主要有两种：

一是按照提前还款时未结余额的2%-5%计算，比如100万贷款，提前还贷后，还剩下50万没还，那么要交1万-2.5万的违约金。

二是收取若干个月的利息，比如还贷不足一年的罚息三个月；还贷满一年不满两年的罚息两个月；还贷满两年以上的不罚息。

由于银行间有政策差异，以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金情况，在贷款合同签订前就要向银行问清，并将相关问题落实到合同中。

六、怎样提前还贷更划算？

1、组合贷款

先还“商贷”更划算，公积金贷款利率比商贷要低，因此购房者提前归还贷款利率较高的商贷，会划算一些。

2、纯商贷(等额本金)

还款期限的前三分之一的时间段内，等额本金还款最为划算。

3、纯商贷(等额本息)

指每月的还款数额一样，随着时间的推移，本金的部分会越来越高，利息的部分会越来越低。